明明是FCA平台，但为什么账户却开在了不知名的银行？

前几天，有个朋友和我说了件事。

他最近在一家FCA持牌的平台开了户，而且是指定要开FCA账户。不过，他有次存取资金视发现，自己的资金被存放在了一家不知名的银行，不仅心里有点紧揪起来，所以想问问我这个情况靠谱吗？

一、什么样的银行才能成为独立托管银行？

遇到这种情况先不要慌，我们先捋一捋英国FCA对于独立托管银行的一些规定。

英国FCA规定，用户资金必须存放在受监管的具有一定的资质的银行。这里有两个要点，一个是受监管，一个是资质。

首先是监管，虽然英国FCA没有规定必须开在英国的银行，但是从英国金融监管体制看，FCA对英国银行有绝对的监管权利，所以开在英国银行肯定是更安全的选择。

当然，如果不是英国的银行，一般也只有跨国银行才能作为FCA账户的独立托管银行，这是要通过英国FCA授权的，所以我建议我朋友首先排查一下是不是英国的银行，如果不是，那么这个账户裸奔的可能性很大。

如果是英国的银行，其实也有一级和二级银行之分。

这个主要是2015年瑞郎危机之后，各大银行都收紧了开户的门槛。一级银行基本上很少提供资金托管服务了，因为FCA关注度最高的就是这些账户，所以一般开户门槛非常高。

比如我所在的EBC平台，开设的是英国巴克莱银行最高级别Corporate Banking Account，要求企业营业额和存款达到650万英镑以上，也要求申请者通过巴克莱一系列严格的财务审计和背景调查，但是对应的是AAA安全级别的保障。

二级银行一般是中小型银行，基本上影响力只局限在一定区域内，但优点是开户门槛相对较低，一般营业额和存款可能就50-100万英镑之间。不过因为有英国FCA监管，安全系数也是能得到保证的。这些信息都是可以去FCA官网进行查询的。只要符合FCA监管资质，其实整体安全系数也是比较高的。

不过，我建议还是优先选择有顶级银行托管账户的平台。因为顶级银行一般自己也有内控系统，而且还要定期和FCA交换信息，算是双重保障。

二、不开在FCA监管下的原因有哪些？

说到底，我朋友其实担心的是，为什么有的平台明明持有FCA牌照，但是却把资金放在不受FCA监管的银行。

第一种情况，就是这是个克隆平台。

有没有监管资质，你直接问他监管号是什么，一般正规的平台都会在官网上直接标示自己的监管号，比如EBC平台的FCA监管号就是927552。

如果这个人不敢说，甚至支支吾吾，那么100%是个克隆平台。

第二种情况，就是他压根给你开的不是FCA账户。

所以他自然也不会在FCA监管下开独立托管账户，而是会选择一个监管极其宽松监管下的银行。

这里我不揣测这个平台是不是一定是为了跑路，毕竟能拿到FCA牌照的平台都是百里挑一的。但是将资金存放在宽松监管下的银行，成本要低上很多。

除了上面提到的，顶级英国银行的开户门槛很高外，很多人不知道英国FCA其实是有年费要求的。而针对年费，其中之一的征收标准就来自独立托管账户。按照FCA的Handbook，会按照独立托管账户中的资金规模对平台征收年费。

我大概估算了下，按照这个标准，光这个产生的年费就可能有几十万英镑。

但是作为对比，一个宽松监管下的银行可能一年产生费用可能才几百到几千美金，成本大小高低立下。

当然，这还是最基本的费用，最近几年因为审查趋紧，顶级资质的独立托管银行也要平台提交内外审报告，这也是不小的成本。而宽松监管下，基本就没有这样的要求。

这里需要强调的是，宽松监管不等于离岸监管。虽然我们印象中，离岸监管和不严格挂钩，但是金融行业发展这么多年，一些离岸监管早就是强监管模式了，最典型的就是开曼CIMA，因为开曼是英国的海外属地，所以在很多监管原则上和FCA完全一致的。

如果你在EBC平台开设开曼CIMA账户的话，资金也是存放在英国巴克莱银行的，享受的安全等级基本上和他们家的FCA账户是一致的。

第三种，就是FCA账户的权限不够。

你想啊，FCA会监管平台的一举一动，你都没有获得FCA的授权，还敢在FCA眼皮下面提供交易服务，这不是等着被摘牌吗。

这里就得提一下FCA的牌照类型了。一共4类7种牌照，其中只有全监管的STP和MM这两种牌照是接受FCA监管的同时，并确保每个账户享受FCSC最高8.5万英镑赔付保障的。

其他牌照中还有AR牌照，分为介绍AR牌照和独立AR牌照，前者也是没有展业资格，后者虽然可以，但是不接受FCA监管，而是接受授权平台监管。

支付牌照自然没有展业资格；还有EEA牌照，这个牌照完全和FCA没什么关系，只是欧盟范围内FCA给一些其他监管平台一个授权资格而已。

迷惑性最大的是全监管牌照中，还有一个投资咨询牌照。虽然是全监管牌照，但是也没有展业资格。

所以，上面五种牌照中有四个连展资格都没有，但是又想打着FCA牌照，那只能偷偷给你开其他监管的牌照。

所以我们在一个宣称FCA持牌的平台开户时，要注意这两个信息。这里同样以EBC为例。

首先还是按照平台的监管号进入FCA查询页面，然后直奔主题看Firm Status，其中Status和Type分别对应Authorised和Regulated。注意，一定是这两个单词，多字少字不同都不可以，这是确定是不是全监管的条件。

然后就是确定有没有展业资格，看Restrictions中Client Money是不是can hold and can control，如果没有就是投资咨询牌照。

结合以上信息，就知道EBC是全监管STP或者MM牌，是可以选择相信的平台。

不过，在确定了监管资质之后，我们最后还是查询下资金账户的信息。因为目前FCA只能走电汇渠道，所以可以很容易查询到我的资金被托管在了哪个账户中。

以我在EBC平台的实际体验来看，我的FCA账户资金全部独立托管在了巴克莱银行账户中，和EBC在官方渠道提供的信息是完全一致的，这就说明我的资金是足够安全的。

总的来说，如果你对自己的资金托管银行存在疑虑，不要惊慌。

首先是确定是不是受到FCA授权和监管的银行；其次查看平台的监管资质，如果不是全监管牌照中STP和MM牌，很可能存在货不对板的情况；第三查看自己的入金账户是不是和开户账户一致，如果三点都没有问题的话，那么存在风险的可能性很低。

在实际交易中，我们一定要保持警惕，这是我们安心交易最重要的基础。